채무불이행자 채무조정제도을 이용하여 자세하게 알아보자
인생을 살다보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 경우가 오죠.
요즘같이 힘들어진 경제 때문에 현재의 일자리를 위협받거나 또는 급여 혹은 월수입일 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 갖기 힘든 순간에도 포기말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하며 빚과 관련된 힘든 상황을 완화해주는 제도인데요.
내가 가지고 있는 재산과 지금 받고있는 월 수입 을 따져서 채무가 훨씬 커서 살아가는 데 힘듦을 느끼는 분들께 조정을 통해서 채무에 대해 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것입니다.
그런지라 본인이 생각한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해 줄만한 조력자를 통해 나의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 진행할지를 정확히 판단하는 게 좋아요.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
그에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만에 하나 매달 받는 월급이 적혀진 값보다 적다면, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문이에요.
이러한 경우에 해당될 시 개인파산을 택해서 진행하여야 해요.
이와 같은 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금은 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 시 납부가 제대로 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
해당 과정을 모두 합해 3년 간 매달 계속하게 되고요, 상환하지 못하 나머지 빚을 줄여주는 방식이죠.
여기서 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 시 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있습니다.
이 경우 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
혹시나 별개로 꾸준히 들어가게 되는 돈이 있을 시 소명을 받아 추가 생계비를 받는 것 또한 가능합니다.
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도선동 근처에 거주하는 직장인 N는 25세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어가고 있는 자신을 발견하였다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협한 결과라고 생각할 수 있죠.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
하지만 당시 그에 상응하는 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것이에요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일자리를 얻는 것은 걱정한 것보다 고단하지 않았답니다.
다만 회사 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받게되는 삶이 많이 만족스럽지는 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았답니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 하게되는 삶을 보낸지 눈 깜빡할 새 3년이 흐르고 정신을 차려보니 직장 내에서도 나름 마음에 드는 직위를 가질 수 있었어요.
연봉도 좀 더 만족할만한 수준으로 증가하여 돈도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었답니다.
금전적으로 분명히 안정된 삶임에도 삶에 관한 전체적인 만족은 그리 높은 것은 아니라고 했어요.
생각한 만큼의 자금을 모으고 나면, 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이죠.
결국 그에 딱 좋은 날이 찾아오고서는 조금의 지체도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 합니다.
수년간의 직장 생활로 여러 경험까지 갖춘 N에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었어요.
어느 정도 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었습니다.
다만 당시 모아놓은 돈만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따랐고, 돈을 빌려 추가적으로 있어야 하는 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 도선동 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말입니다.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해가 반복되어 매우 큰 손실을 이겨내야 했다고 합니다.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 하던 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 전부 팔아버린 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 주고서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정까지 총합 8290만원이라는 빚이 발생하고 말았어요.
당장 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 게 없었죠.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일자리에 다시 취업하였고 여기서 받는 월급을 기반으로 해서 도선동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 69만원이 되는데요.
이를 3년 동안 낼 것이라고 가정할 경우 도선동 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이랍니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 받게되는 도움은 더욱더 괜찮다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 해결한 끝에, 천만 다행으로 승인을 받을 수 있었다고 합니다.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 맞섰던 것 또한 괜찮게 작용했어요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 절대 없을 수 있도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 정도에 이르러 파탄에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 경제 상황이 어수선한 상황에 처하자 많은 분들이 관리하고 있던 사업에 이상이 생기거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 예상치 못한 상황을 마주하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 비용은 계속해서 발생하게 되는데 소득이 끊기게 되자 결국에는 부득이 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들은 채무를 갚지 못하고 또 하나의 새로운 부채를 체결하게 되는 거라서 만약 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 이자는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 처지에 다다르게 되었을 경우에 도선동개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 큰 제도가 됩니다.
그러다 보니 이러한 제도를 악용하고자 하는 이들이 늘어나고, 잘못된 방법을 사용하는 사례가 늘어 더욱 철저하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 실시하고 있어요.
막상 현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있으나 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 식으로 행해지는지 알 길이 없을 텐데요.
도선동개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 지속적으로 들어옴을 입증해낼 수 있어야 합니다.
만약 어떠한 소득도 없다거나, 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 지나친 소비 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 이로운 점이 있기는 해도, 조정 금액에 일정 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무 크기에 대한 체크가 아주 중요해요.
또한, 소유한 전재산이 총 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 빚을 상환할 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
도선동개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년 간 분할하여 납부하는 형식으로, 현재의 생활 패턴을 지속하며 변제가 가능합니다.
반면 파산이라는 것은 재산을 모두 팔아서 채권자에게 갚는 방식입니다.
두 제도는 목적으로 하는 바는 똑같지만, 특성이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점과 단점을 갖추고 있답니다.
현재 수입이 있기에 고수해왔던 일상생활과 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 선택하는 것이 더욱 안정적이게 채무 변제가 가능할 것입니다.
이처럼 많은 장점이 있는 개인회생을 하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하여 신청하는 것만으로도 매우 고되고 힘들 수 있어 주의를 기울여야 합니다.
개인회생 신청서를 작성하고, 채무가 왜 생겨나게 되었으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 채무를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중 사기를 친 사실이 발견될 시 본 사건은 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 정직하게 기입해야 해요.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 세부적이게 기재할 경우엔 불이익을 받을 수 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률조차 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제금액 지정에 있어 희망하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험이 풍부해 엄청난 지식을 지닌 숙련가의 도움을 받아서 처리하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리한 내용과 이로운 사실을 손보는 과정을 거쳐 기대하는 결과를 획득해내는 것이 좋습니다.
또, 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 보다 더욱 조력자의 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
도선동개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지 명령이 가해져 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행 역시 할 수 없으며, 또한, 거스를 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정된 컨디션으로 절차를 진행할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 근무를 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
절차 진행에 대한 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요로 되는 일과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 되면 채무가 연체되었다는 사실이 아예 사라져 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 가질 수 있게 된답니다.
도선동개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 나온 절차이므로 순탄하게 진행해서 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 한층 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
또, 무료 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 문의하시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책으로 원래 있던 자리로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도와드릴게요.
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